项目背景

      2011年某城市商业银行运营部门上线了事后监督系统，在使用四年后，该在多方面不能满足目前的风险监控要求，向科技部门提出需要一套全新的风险监控系统替换掉原有的老系统。科技部门在评估后，发现系统与近期内需要搭建的风险部门的系统有相似之处，经过讨论，提出在大数据平台上搭建一个由风险部门牵头，包括运营部门、审计部门、合规部门的全面风险预警平台。因后期需要在全面预警平台上扩展为全面风险，囊括操作风险、流动性风险等内容，为了使风险数据能够共享，在大数据平台上再搭建了专门的风险数据集市。

      建设过程

      全面风险预警分为两个阶段

      第一阶段：

      系统功能      

      系统产品中包括的功能有基础管理平台、风险预警、差错管理、名单管理、现场检查、内控评价、查询分析、报表管理、业务配置等应用功能；系统上中对各部门关注的风险数据进行测算预警，预警发生后，各部门按照现行制度各自定义流程，对预警进行风险处置。

      运营部门利用影像数据，结合事后监督的内容，对预警数据进行分析，同时可下发协查任务让网点进行协查，辅助完成风险缓释，有问题登记差错，差错由相关部门或个人进行确认后进行整改。

      审计部门利用风险监测数据作为现场检查的一项凭证，做到在检查前对机构的情况稔熟于心；平时也可以设立专项的非现场检查任务，对预警进行专项检查；

      风险部门对预警数据排查通知书，如确定由风险后对结果产生报告并定期进行跟踪报告。同时将预警高风险的数据传送给信贷系统，作为房贷的依据。

      合规部门自设预警监察，同时可查看其他部门所有预警规则的产生及处理情况，便于对于在第三道防线把握各类风险。

      规则类型分独立规则、主导规则、平行规则。

      ● 主导规则：也可叫独立规则，为某部门单独设置的规则，规则的投产以及后续数据的处理都在该部门条线内独立完成处置过程。

      ● 共享规则：由某个部门进行规则的投产维护，风险处置。但是处置的时可下发至各业务部门配合处置，处置过程及结果在总行的各部门均可查看。

      ● 平行规则：为部门共享规则的一种，每个部门单独管理是否投产该规则，预警在产生后，同时推送至各部门进行独立处置，处置的过程及结果会进行归并，由各部门均可查看。

      ● 共享规则的设置的主要目的是为了实现数据的共享，避免同客户预警在不同部门处置多次的人力资源的浪费。