为加强银行卡境外交易监测管理，维护银行卡境外交易秩序，国家外汇管理局于2017年5月底下发了《关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》（汇发【2017】15号）文件。

银丰新融紧跟监管文件，进行深刻、全面的分析和研究，针对内容做如下解读。

一、背景

根据《中华人民共和国外汇管理条例》《国际收支统计申报办法》等法规，进行制度的解析，满足外汇业务银行卡境外交易数据的上报工作。

（一）采集范围　

境内银行卡在境外提现和消费交易信息，不含非银行支付机构基于银行卡提供的境外交易。

（1）银行卡境外提现信息采集范围为境内银行卡在境外金融机构柜台和自动取款机等场所和设备发生的提现交易。

（2）银行卡境外消费信息采集范围为境内银行卡在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值1000元人民币（不含）以上消费信息。

（二）采集主体

发行卡应以法人（总部）为单位，汇总本行全部境内银行卡境外交易信息后集中报送。

对于借记卡和信用卡境外交易信息不具备合并报送条件的发卡行，可以将本行的借记卡与信用卡境外交易信息分别报送。

（三）采集时间

发卡行应于北京时间每日12:00前报送上日24小时内本行银行卡境外交易信息，遇节假日不顺延。

银行卡境外交易信息采集自2017年9月起施行，自9月2日起首次报送9月1日境外交易信息。

目标为银行搭建完善的交易报送系统平台，保证银行交易系统与外管局管理系统的在线互联互通，实现银行交易数据的自动上报和外管局自动提取数据，满足外管局发文要求，满足数据报送，回执接收，异常交易数据下载等功能。

二、业务数据需求

（一）银行卡境外交易数据

 1、银行卡境外提现明细数据内容

      2、银行卡境外消费明细数据内容

（二）银行卡境外违规交易数据

三、表单内容

（一）银行卡境外提现明细

（二）银行卡境外交易明细

（三）银行卡境外违规交易

四、功能需求

（一）提现交易管理

1、上报提现交易管理

针对上报数据进行填报、数据检验、数据复核、数据填报统计。

2、回执错误交易管理

针对上报数据进行判断，比如逻辑错误、字段为空进行判断。一旦发现数据有问题进行数据回执，重新数据填报，校验。

（二）消费交易管理

1、上报消费交易管理

针对上报数据进行填报、数据检验、数据复核、数据填报统计。

2、回执错误交易管理

针对上报数据进行判断，比如逻辑错误、字段为空进行判断。一旦发现数据有问题进行数据回执，修改数据、重新填报、重新检验、记录失败信息。

（三）违规交易管理

境外违规交易查询。

（四）人工报送管理

新增、修改、删除提现交易。

新增、修改、删除消费交易。

五、报送方式

（一）数据接口方式

数据接口方式

（二）界面方式采集

发卡行直接登录银行卡管理系统页面，实现数据报送和接受。

六、数据采集时间

综上政策解析我们对银行卡境外提现明细数据、银行卡境外消费明细数据、银行卡境外违规交易记录上报数据进行分析，完全满足监管要求。

关于我们

银丰新融自2004年开始研发监管数据报送平台系统，10余年间，监管报送产品和解决方案历经多个版本研发与提升，产品体系渐趋完善。并且依靠在金融机构大项目丰富的实施经验，以技术创新、自主产品研发为核心，专业的、强大的监管报送团队为支撑，力争为金融机构打造统一的“银行卡境外交易数据报送系统”的建设方案。

“银行卡境外交易数据报送系统”建设方案是通过搭建完善的交易报送系统平台，保证银行交易系统与外管局管理系统的在线互联互通，实现银行交易数据的自动上报和外管局自动提取数据，满足外管局发文要求，满足数据报送，回执接收，异常交易数据下载等功能。

我们的优势及特点

 系统的可扩展性 

系统可以根据银行的业务需要，满足可扩展性，系统的升级更加高效，便捷。

满足监管要求 

满足外管局新发的制度文件，实现数据的自动上报及反馈文件的接受，保证数据质量。

 交付团队 

银丰新融注重项目的交付能力，无论项目的大小都配备专业的咨询团队、研发团队、实施团队、测试团队。